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中小企和初创企业开立及维持香港银行账户

 蔡博士、甄署长、各位来宾午安,

  欢迎大家出席今天由工业贸易署中小型企业委员会和香港金融管理局合办的「中小企和初创企业开立及维持银行账户」交流座谈会。我特别欢迎约百位来自本地商会、专业组织和银行业界代表参加今日这项活动,一起讨论大家都共同关心的「开户难」的情况。

  在过去数年,国际社会对反洗钱的要求日趋严紧,因而国际银行体系也相应地逐步收紧了客户尽职审查的规定及标准。在这个大趋势之下,香港不可能逆其道而行。与此同时,部份国际银行亦基于各种原因,需要遵守其总部或海外有关当局的相关规定或标准,因而导致「回避风险」的情况。相信大家都理解现今的市场情况比以前更为复杂,银行和客户都需要适应和配合。当然,明白这道理是一回事,当自己受到影响时的感受又是另一回事。

  金管局相当关注企业在开户时遇到的困难,并且在过去一段时间一直努力与银行、商界及相关各方应对有关情况。我们的目标是,既要在香港维持稳健的打击洗钱制度的同时,又不会影响正当企业及普罗市民获得基本银行服务。在与商界接触与及参考了收集到有关的具体个案之后,金管局于去年九月向银行发出了指引,阐明我们一贯的要求,即是银行应采取有效的风险为本方法执行客户尽职审查措施,对个别客户、交易或服务应该实施与其风险水平相称的管控措施,并且在过程中与客户保持良好沟通,要具有透明度、合理性和效率,使客户能够获得公平对待。我们亦有再向银行澄清了一些经常被错误诠释的客户尽职审查规定。例如金管局并没有要求公司客户在开户时要有两个或以上甚至全部董事同时在场。另外,有意见指出有些银行会要求客户以购买财务或投资产品作为开设银行户口的先决条件,我们亦明确向业界表示这是不能接受的做法。稍后银行业代表会介绍一下他们落实的一些改善措施的最新情况,以及关于开立和维持银行户口方面的实用贴士。

  为了更加全面提供有关银行开户和维持户口的资讯,并且更主动地收集相关的意见和解答疑问,金管局在3月尾在网站内推出了专页,也同时提供专用电邮方便公众和企业向金管局反映意见。金管局专页涵盖的资讯包括开户和维持银行户口的程序、所需的文件和资料,银行的联络资料,以及列举一些银行不应做的事情,并提供一些实用贴士给被拒开户的客户参考。该网页亦附设「最新消息」专栏,详列银行在开户和维持户口方面的最新举措。专用电邮自三月底推出以来已收到不少有用的意见和查询,由金管局的专责小组跟进和回复。一些外国及本地商会近期向我们表示,金管局网站专页和专用电邮的安排提供了有用的资讯渠道,所以他们亦陆续在会员通讯或商会网页里提供连结,以协助进一步推广金管局的专页。我建议大家也不妨浏览并向你们的会员介绍金管局的专页,掌握有用的资讯。

  其实,因应金管局的指引及客户提出的意见,银行业界已经在过去一年陆续采取了一些相应措施,至今已经有一段时间,也是时候看看最新的发展。我在此举几个实例,譬如有银行设立了开户专线,由经过相关训练的前线员工专门处理查询及作出开户安排。另外,现时香港大多数的零售银行均设有「预先审阅」程序,即表示申请人可以要求透过电邮、传真或邮寄预先递交所须开户资料及文件给银行,银行在进行初步审阅后才与申请者安排会面。这有助减少申请者需要亲身到银行递交资料和文件的次数。

  金管局亦正在积极与银行业界探讨运用创新科技,例如引入「专业资讯机构」平台,以提高银行开立及维持帐户的效率,以及运用其他创新科技以协助遥距开户。大家可能听过「专业资讯机构」平台这名词,这是一个第三方平台,旨在集中管理客户资料,以减少客户重复递交资料和降低银行合规成本,并协助银行管理风险。例如,客户向几家银行申请开户,如果集中通过「专业资讯机构」与银行接触,客户可以毋需向每家银行重复递交同样的资料或文件。我们已经与各大银行和相关技术供应商进行了多次讨论,有关工作亦取得了一定进展。与此同时,据我们了解,有几家银行正在考虑利用创新科技进行遥距开户。

  近期我们从不同渠道收到的意见表示银行开户情况已经有所改善,希望你们也有同感。虽然客户体验正在改善中,但是我们明白相关的工作仍在进行。金管局会继续与银行业界、商界等合作交流,共同面对这个全球性和非常复杂的问题。若果你们有任何想法和意见,欢迎在接下来的座谈会提出,或者在会后与出席的银行代表交流,又或利用金管局的专页和专用电邮向我们提供意见。

  最后,希望这次的交流座谈会就这个重要议题能够为大家提供有用的资讯。接下来,欢迎工业贸易署中小型企业委员会主席蔡冠深博士为我们致辞。

  多谢大家。

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