自2012年起，美、英、德等多个国度的金融监管组织纷繁增强了对反洗钱案的查办，致使银行洗钱被罚案连续被爆出：

2014年7月，法国巴黎银行被指控称为苏丹和其他被美国列入黑名单的国度转移了数十亿美圆的资金，而被罚以创纪录的89亿美圆的罚款。

2018年6月4日，澳洲规划最大的银行澳洲联邦银行因三年中5.3万屡次可疑转帐，被监管部门罚以7亿澳元（折合钱约34亿元）。

耸人听闻的巨额罚款不只给全世界的金融组织敲响了警钟，也鞭笞着各个金融组织严厉查看本身风控程序及客户失职查询等作业能否契合法令及监管的请求。

而银行作为“洗钱案”的重灾之地，其内部合规查看势必会愈加苛刻，对离岸账户的查看也会跟着整体合规请求的进步而加重。

城门失火，拖累鱼池。

离岸账户因其调拨资金自在、无外汇管制等优势成为外贸人收款的最佳选择。但现往常，离岸账户开立的门槛却越来越高，埋怨离岸账户被冻住的声音也越来越大，外贸人的汇集地—福步论坛，更是“哀鸿遍野”

离岸账户关停潮，外贸企业何去何从?

但银行进步离岸账户开立的门槛也是情有可原

首先，银行查看力度的进步势必会使其运营本钱上涨。这时，银行需求更多能为其盈利的大型外贸企业来承当上涨的运营本钱，而非中小微企业。

另外，跟着信息壁垒逐渐被突破，中小型外贸企业数量急剧上升。而作为外贸企业的跨境收款的最佳拍档—离岸账户，其需求量必将持续增长。但境外银行（包括香港）在一个方针紧缩的大环境下，分离自身利益与风险的综合考量，又不得不对开户客户停止进一步选择。

在此种境况下，中小外贸企业开立一个离岸账户难比登天。更严重的是，离岸账户关停潮不是银行“一时鼓起”，而是大势所趋。

所以离岸账户销户简单，开户难，关于离岸账户还未被冻住的中小外贸商更应该“且行且顾惜”。下面为大家分享几条可参阅的离岸账户规范操作攻略。

一、买卖布景真实，买卖正常

资金交往根据正常的买卖布景，买卖规划相对安稳，最好具有国内关联的实体公司。

二、积极协作银行查询

如银行邮件、电询索要你有关资金交往的买卖证明，积极协作银行，快速照应并供应真实、完好的相关材料。

三、不与高危区域国度停止买卖

尽量防止与被制裁或许洗钱高风险国度的客户停止买卖，由于从该区域汇出的金钱极有或许被银行阻拦或被进一步查询。

四、尽量少或不与个人发作买卖

个人买卖（来自个人账户的汇款）会影响离岸公司账户的安稳性，然后面临更严厉的查看。

五、坚持账户长期活泼

长时间或低频次不运用已开账户，极有或许招致账号被刊出。由于不活泼账户对银行来说价值极低且会使银行运营本钱增加。

六、不参与洗钱类买卖

不参与洗钱，不协助他人以及朋友的公司代收等，特别要防止在不分明对方资金来源和用处的状况下，为他人收款和转账，由于一旦发作风险事情，你的账户和个人也将受牵连。

可再怎样留神行事，离岸账户关停潮势在必行，账户还未被刊出的外贸中小企业也只能尽人事以听天命。

但跨境买卖中，离岸账户是众多外贸中小企业不可或缺的东西和手法。所以一旦离岸账户被关，或许开立离岸账户不胜利，外贸商为了不耽误事务，只能冒着更大的风险和本钱铤而走险。

如今，外贸出口商（特别是外贸SOHO）的应对办法主要有以下几种：

1、经过企业效劳组织开立香港离岸账户

虽企业效劳组织对外声称：几万包开，不胜利就退钱，但有些效劳商尽是套路，承诺几万包开香港离岸账户，或许仅仅胜利预定面试，即使胜利为外贸商拿到账号，也无法确保在短时间内不被刊出和关闭。不过仍一些专业的效劳组织会根据申请人的条件为其量身定制效劳，然后进步开户的胜利率，但收取费用高昂。

2、经过个人银行账户收汇

外贸商用个人账户收款归于铤而走险的选择，由于受制于外管局方针，个人账户每年最多只能结汇5万美金，当外贸商的年买卖额高于5万美圆时，需求改换多个账户给客户，给客户带来诸多不便当，以至会让客户失掉信任感。另外，对公账户与对私账户之间的汇款在国内受管制比拟严厉，或许会形成货款被银行阻拦、到账时间延迟等不便当。

3.经过朋友公司账户代收

当本人的离岸账户不幸被冻住或关闭，而客户正等着收款信息汇款时，具有离岸账户的外贸朋友成为了雪中送碳的人。经过朋友的公司账户代收货款，既违犯银行账户的运用原则，也会使朋友账户面临一定的操作风险，以至会招致账户被冻住或刊出；一同发票和收款公司的不分歧也会让买家发作信任问题；最后，金钱的结算完整取决于朋友之间的交情，具有很大不肯定性。

4.经过出口署理的账户收汇

经过出口署理公司收款看似仅仅“用钱办事”，但也将面临多重风险。首先，经过署理收款时，需求供应相关的客户信息材料，若该署理一同是外贸商，则有或许面临着客户流失的风险；其次，改换署理公司和署理的账户受益人并非外贸商公司的俯首，都会让买家发作不信任感；最重要的是，资金不是外贸商本人第一手控制，会招致利润到账时间延迟等